銀行初級 《公司信貸》考試大綱
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目 《公司信貸》初級考試大綱
【考試目的】
通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
【考試內(nèi)容】
一、公司信貸
（一）掌握公司信貸的要素和種類；
（二）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；
（三）了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求；
（四）掌握公司信貸主要產(chǎn)品。
二、貸款申請受理和貸前調(diào)查
（一）熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；
（二）掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項；
（三）掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；
（四）熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。
三、借款需求分析
（一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；
（二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；
（三）熟悉借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。
四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析
（一）熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法；
（二）熟悉行業(yè)風(fēng)險分析的基本方法。
五、客戶分析與信用評級
（一）熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法；
（二）熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法；
（三）理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。
六、擔(dān)保管理
（一）掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用；
（二）掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范；
（三）掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點；
（四）掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別；
（五）掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。
七、信貸審批
（一）掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；
（二）掌握授信額度的決定因素和確定流程；
（三）掌握貸款審查事項及審批要素。
八、貸款合同與發(fā)放支付
（一）掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點；
（二）掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；
（三）掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。
九、貸后管理
（一）掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；
（二）掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；
（三）掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機(jī)制；
（四）掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；
（五）掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法；
（六）熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。
十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提
（一）熟悉貸款風(fēng)險分類的相關(guān)內(nèi)容、對象、原則和標(biāo)準(zhǔn)；
（二）熟悉貸款風(fēng)險分類的方法。
十一、不良貸款管理
（一）掌握不良貸款的相關(guān)內(nèi)容；
（二）熟悉不良貸款的處置方式。
附錄
（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）
（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號）
（三）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號）
（四）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號）
（五）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）
（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）
（七）《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）
（八）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號）
（九）《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號）
（十）《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》（國發(fā)﹝2015﹞51號）
（十一）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）
（十二）《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號）
（十三）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金﹝2012﹞6號）
（十四）《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號）
如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
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